審査対策

住宅ローンはいつ決める？家購入からローン契約までのスケジュール完全ガイド

「物件を決めてからローンを探す」は実は遅い！住宅購入を決めてから融資実行までのステップ・期間・注意点を、実体験をもとにわかりやすく解説します。

2026年4月25日読了目安：8分

#住宅ローン#審査#スケジュール#事前審査#ローン特約

「物件を決めてからローンを探す」は遅い

住宅購入を初めて経験する方がよくやる失敗が、「気に入った物件を見つけてから住宅ローンを調べ始める」パターンです。

❌ 物件→ローンの順番で起きるトラブル
・「銀行の審査に落ちて物件を諦めることになった」
・「希望の銀行に申し込む時間がなかった」
・「売買契約の融資承認期限に間に合わなかった」
これらは全て「ローン選びを後回しにした」ことが原因です。

✅ 理想の順番：事前審査は物件探しと同時に
物件探しを始める前に「自分はいくら借りられるか」を事前審査で把握しておくことが理想です。予算の上限がわかれば物件探しも現実的になり、「気に入った物件が見つかった時にすぐ動ける」状態になります。

全体の目安は1〜3ヶ月。余裕を持つなら3ヶ月みておくと安心です。

ステップ	期間の目安	やること
①物件探し・購入申込	〜購入決定まで	不動産会社と物件を見学。気に入ったら「購入申込書」を提出して仮押さえ
②事前審査（仮審査）	数日〜1週間	複数の銀行に同時申込みできる。年収・勤続年数・借入希望額を伝えるだけでOK
③売買契約	購入決定後すぐ	不動産会社と正式に売買契約。手付金（物件価格の5〜10%）を支払う。ローン特約の確認が必須
④本審査	2〜4週間	書類を揃えて正式申込み。源泉徴収票・健康保険証・物件の重要事項説明書などが必要
⑤ローン契約（金銭消費貸借契約）	1〜2週間	審査通過後、銀行でローン契約書にサイン
⑥融資実行・引渡し	決済日当日	銀行からお金が振り込まれ、同日に物件の引渡しを受ける

📌 物件探しと並行して事前審査を進めるのがベスト
気に入った物件に申込みを入れてから事前審査をしていては遅い場合があります。複数の銀行への事前審査は信用情報への影響が小さく、無料でできるので、物件を探しながら先に進めておきましょう。

事前審査は「この条件でいくら借りられますか？」を銀行に確認する作業です。オンラインで申込めるケースがほとんどで、結果は数日以内に出ます。

✅ 事前審査で必要な情報

💡 複数銀行への同時申込はOK

⚠️ 「住宅ローン以外の申込」との同時申込は注意
自動車ローンやキャッシングとの同時申込みは信用情報に影響します。住宅ローンの事前審査期間中はその他のローン・キャッシングの申込みを避けましょう。

本審査では事前審査より多くの書類が必要になります。早めに準備しておくとスムーズです。