金利比較

変動金利で借りた人が今すぐやるべき5つのこと

金利上昇局面で変動金利のローンを抱える方へ。今すぐ実行できる5つの対策を具体的に解説します。

2026年3月10日読了目安：7分

#変動金利#金利上昇#対策

①最新の適用金利を確認する

変動金利は通常年2回（4月・10月）に見直しがあります。借入時からどれだけ変化しているか、まず現状把握から始めましょう。

インターネットバンキングにログインする 「ローン情報」「返済明細」などのメニューで現在の適用金利が確認できます。

借入時と現在の金利を比較する 契約書や最初の返済予定表に記載の金利と現在の適用金利の差を確認。何%上がっているかを把握する。

返済予定表を再発行する 繰り上げ返済などで当初の予定表と実態が変わっている場合は再発行してもらう。正確な残高・残年数の把握が次ステップに必要。

現在の残高・残年数をもとに、金利が上昇した場合の月返済額を事前に計算しておきましょう。「最悪シナリオを知ること」で精神的な準備と対策が立てられます。

金利上昇幅	残高2,000万・残25年	残高3,000万・残25年	備考
+0.5%	月+約4,500円	月+約6,800円	日銀利上げ1〜2回分
+1.0%	月+約9,100円	月+約13,600円	現状から本格的な上昇局面
+1.5%	月+約13,900円	月+約20,900円	家計への打撃が大きくなる

💡 銀行のシミュレーターで自分の数字を出そう
上記は一般的な概算です。各銀行のウェブサイトにあるローンシミュレーターに「現在の残高・残年数・金利」を入力すると、より正確な数字が出ます。

変動金利の上昇リスクが高まる局面では、固定金利への借り換えも選択肢に入ります。

✅ 借り換えが有利なケース

❌ 借り換えを急がなくてよいケース

⚠️ 借り換えには諸費用がかかる
銀行の事務手数料・司法書士費用・印紙税などで20〜50万円程度かかります。金利差で生まれるメリットが諸費用を上回るかどうかを計算してから判断しましょう。

金利が上昇する前に元本を減らしておくことで、将来の利息負担を小さくできます。繰り上げ返済は期間短縮型が利息削減効果が高くおすすめです。

📅 返済期間短縮型

💰 返済額軽減型

❌ 生活費6ヶ月分を削って繰り上げ返済しない
手元の現金を全部繰り上げ返済に使うのは危険です。急な出費（病気・失業・設備故障）への対応力が失われます。まず生活費6ヶ月分の現金を確保してから繰り上げ返済を検討しましょう。

金利上昇に備える最後の砦は「家計の体力」です。毎月の支出を見直して、返済額が増えても対応できる余力を作りましょう。