金利が0.5%上がったらどうなる？返済額への影響を計算してみた

「金利が上がった」と聞いても、自分の返済額がいくら増えるかわからない

ニュースで「日銀が利上げ」「変動金利が上昇」と聞くたびに、漠然とした不安だけが積み重なっていく。でも、いざ自分の住宅ローンの返済額がいくら増えるのかと聞かれると、具体的な数字が出てこない。そんな方は多いのではないでしょうか。

「たった0.5%の変化」と侮るなかれ。住宅ローンは借入期間が長く元本が大きいため、金利の小さな変化でも総返済額に数百万円単位の差が生じます。

私も0.32%→0.82%まで上がり、返済額が増える恐怖を味わいました

偉そうにシミュレーションを語る前に、私自身の経験を正直にお話しします。私は2024年3月に住信SBIへ0.32%という低金利で借り換えたばかりだったのですが、その後わずか1年半で金利が0.82%まで上昇しました。

毎月の返済予定表を見るたびに「また上がっている」と胃が痛くなる感覚は、経験した人にしかわかりません。ニュースの数字が、自分の家計の数字に変わる瞬間です。

借入額・金利上昇幅別の具体的シミュレーション

不安を数字に変えましょう。まずは「自分の借入額なら、金利が0.5%上がるといくら増えるのか」を確認します。

金利0.5%→1.0%の変化（返済期間35年）で借入額別にシミュレーションすると以下の通りです。

【早見表】金利上昇時の月々返済増加額

現在の借入残高と残り返済期間から、金利が上昇した場合の月々の負担増を確認できます。（現在の変動金利：約0.82%想定）

※ 元利均等返済。変動金利の場合、実際の返済額変更は5年ルールにより5年ごとに適用されます。

0.5%・1.0%・1.5%上昇のパターン別比較

「0.5%なら何とかなりそう」と思った方こそ、もう一段先のシナリオまで見ておきましょう。金利は0.5%で止まる保証はありません。

特に「残高2,000万円以上・変動金利」で借りている人は今すぐ確認を

金利上昇の影響を最も強く受けるのは、以下に当てはまる方です。

私たちの場合はどうしたか

参考までに、我が家のローン履歴を紹介します。2016年に三菱UFJで借り入れ、2024年に住信SBIへ借り換え、2026年3月に完済しました。

今日のうちに、自分の残高と適用金利を確認してシミュレーションしてみる

記事を読んだだけでは、家計は1円も変わりません。今日のうちに以下のステップを実行してみてください。所要時間は30分ほどです。