賃貸 vs 持ち家、どちらを選ぶ？後悔しないために「買う前にやること」を全部まとめた

この問いに悩んでいる人は本当に多いと思います。「賃貸は家賃を払い続けるだけで資産にならない」「持ち家はローンが重くてリスクが高い」…どちらの意見もネットに溢れていて、余計に混乱する。

私自身も30代で数年間この問いと向き合い、最終的に持ち家を選びました。気づいたのは「どちらが正解か」ではなく「自分の状況に合っているか」を考えることが大事だということです。

よく「賃貸は損」「持ち家は損」という議論がありますが、単純な総コスト比較をしてみます。月10万円の賃貸に35年間住んだ場合と、同等の物件を住宅ローンで購入した場合の比較です。

これをやらずに買う人が非常に多い印象です。家族で一緒に立てることがポイントで、1人で作ってしまうと家族の考えとズレが生じた時にプランが一気に崩れます。

正直に言うと、住宅ローン選びは失敗したと思っています。

私はメガバンクと地銀で比較しました。神奈川在住だったので、地銀は横浜銀行、メガバンクはみずほと三菱UFJ銀行で比較を行い、最終的に金利が最も低かった三菱UFJ銀行で契約しました。

ただ、今から思えばネット銀行も考慮に入れてローンを検討すればよかったと後悔しています。当時は「ネット銀行ってなんだか怖い」と思っていました。無知が故に金利0.1〜0.2%分を損していました。その後、住信SBIネット銀行でローンを借り換えました（借り換えの話は別記事で詳しく書きます）。

今から住宅ローンを検討する方は、絶対にネット銀行も含めて比較することを強くお勧めします。そのために役立つのが モゲチェック です。

同じ条件でも銀行によって金利が0.3〜0.5%以上違うことがあります。3,000万円・35年返済でこれだけ違うと、総返済額で100万円以上の差が出ます。無料で使えて個人情報の大量入力も不要。借りる当初にこれを知らなかったことが今でも悔しいです。情報を知っているかどうかで損得が大きく変わることを、身をもって感じています。

住宅ローンの審査では「年収の7〜8倍まで借りられる」と言われますが、それはあくまで「審査が通る上限」です。「無理なく返せる金額」とは別の話です。

よくあるのが「買う気になったら物件を探す」という順番です。でも実際は、物件情報を早めに見ておくことで「この地域はこのくらいの価格帯」「この間取りはこの値段」という相場感が身につき、良い物件が出たときに即断できるようになります。特に人気エリアの物件は、公開から数日〜1週間で売れてしまうことも珍しくありません。「買うかどうか迷っている段階」から資料を集めておくことで、判断がずっと早くなります。

また、実際に住みたい地域を歩いてみることが非常に重要です。周辺環境（コンビニ・スーパー・公園・小中学校からの距離）の確認はもちろん、ご近所の雰囲気もわかります。

複数のハウスメーカー・不動産会社に一括で資料請求できるサービス（タウンライフなど）を使うと、ネットでの比較がしやすくなります。ただし、現地確認は絶対に省かないでください。

賃貸か持ち家かは、結局「その人の状況によって正解が変わる」話だと思っています。ただ、迷っているなら最低限これだけやっておくと後悔しないと思います。

我が家は結果的に「買って正解だった」と思っています。ただしそれは運が大きかった部分もあります。この記事で紹介した4つを事前にしっかりやっておけば、運に頼らずに正しい判断ができます。ぜひ参考にしてみてください。